- Säästäminen eläkkeelle
- Säästäminen kollegalle
- Säästäminen kotiin tai auton ostoon
- budjetointi
- Menojen valvonta
- luotonotto
- Investointi
Monet suunnittelijat työskentelevät itsenäisesti tai pienissä yrityksissä, vaikka suuremmat rahoituspalveluyritykset joko lisäävät taloussuunnittelijoita henkilöstöihinsä tai vaatia, että heidän taloudelliset neuvonantajansa (tai rahoitusneuvojat ) tullaan varmistamaan rahoitussuunnittelijoiksi.
Etsi työn avauksia: Käytä tätä työkalua löytääksesi nykyiset työpaikan aukot kentässä.
koulutus
Kandidaatin tutkinto on vähimmäiskoulutustaso, joka odotetaan rahoitussuunnittelijalta. Kurssit rahoituksessa, kirjanpidossa ja / tai taloustieteessä ovat hyödyllisiä, vaikkakaan niitä ei vaadita. Vahvat kvantitatiiviset ja ongelmanratkaisukeinot ovat välttämättömiä, mutta myös viestintä- ja myyntiosaaminen. MBA voi tehdä sinulle erityisen toivottavan työpaikan ehdokkaan yrityksestä riippuen.
sertifiointi
Lakisääteiset vaatimukset rahoitussuunnittelijana toimivat eri maissa. Jopa lainkäyttöalueilla, joissa sitä ei ole lakisääteinen, on erittäin suositeltavaa lähteä tenttiin tulla hyväksytyksi rahoitussuunnittelijaksi (CFP). YKP: n nimitys lisää uskottavuutta ja markkinointitavoitetta mahdollisille työnantajille ja asiakkaille.
Velvollisuudet ja vastuut
Rahoitussuunnittelija auttaa asiakkaita luomaan henkilökohtaisia budjetteja, hallitsemaan menoja, asettamaan tavoitteita säästämiseksi ja toteuttamaan strategioita varallisuuden keräämiseksi.
Hänellä voi olla työsuhteita taloudellisten neuvonantajien , sijoitusjohtajien ja / tai sijoitusrahastoyhtiöiden kanssa hyödyntäen näitä asiantuntijoita asiakkaidensa varojen todellista sijoittamista varten. Työ vaatii pitämään ajan tasalla rahoitustuotteiden kehityksestä, verolainsäädännöistä ja strategioista henkilökohtaisen varainhoidon osalta erityisesti eläkejärjestelyjen ja kiinteistöjen osalta.
Menestys vaatii myös myyntikykyä sekä uusien asiakkaiden hankinnassa että uusien ideoiden kehittämisessä nykyisten asiakkaiden taloudellisen tilanteen parantamiseksi.
Tyypillinen aikataulu
Aikasitoumus on erittäin vaihteleva riippuen siitä, millaista käytäntöä olet, asiakkaasi lataamisessa ja uusien asiakkaiden hankkimisesta. Siten se voi vaihdella osa-aikaisesta työstä, joka on alle 40 tuntia viikossa, joka ylittää 40 tuntia. Jotta asiakkaiden aikataulut voidaan sijoittaa, rahoitussuunnittelijoiden on usein oltava käytettävissä kokouksiin ja puhelinneuvotteluihin iltaisin ja viikonloppuisin.
Mitä haluat
Yrityksestä riippuen taloudellinen suunnittelija voi nauttia korkeasta ammatillisesta itsenäisyydestä. Työn pitäisi valittaa niille, jotka nauttivat opetuksesta, koska monet asiakkaistasi ovat taloudellisesti vaatimattomia ja vaativat henkilökohtaisen rahoituksen peruskoulutusta. Työ tarjoaa myös mahdollisuuden parantaa asiakkaidesi elämää konkreettisella tavalla.
Mitä ei pidä
Taloudellisesti epäedullinen asiakkaat vaativat usein paljon taloudellista suunnittelijaa, saattavat olla epärealistisia odotuksia ja voivat syyttää suunnittelija siitä, että he eivät noudata suosituksia.
Suunnittelijat voivat kohdata eturistiriitoja. Esimerkiksi arvopaperinvälitysyrityksen palveluksessa oleva taloussuunnittelija voi olla painostettu suosittelemaan tiettyjä sijoituspalveluita, jotka eivät välttämättä ole täysin asiakkaidensa tarpeita. Myös pienyritysten suunnittelijat, jotka ovat tehneet sopimuksia liiketoiminnan ohjaamisesta tiettyihin taloudellisiin neuvonantajiin, rahanhoitajia tai sijoitusrahastoihin, ovat samankaltaisia ristiriitoja.
Palkkavaihtelu
Princeton Reviewin laatimien tietojen mukaan rahoitussuunnittelijoiden keskimääräiset palkat voivat ylittää 100 000 dollaria niille, joilla on 10-15 vuoden kokemus. Aloituspalkka voi kuitenkin olla niinkin alhainen kuin 20 000 dollaria. Kuten edellä todettiin, monet rahoitussuunnittelijat ovat itsenäisiä tai työskentelevät pienissä, itsenäisissä harjoitteluryhmissä. Näissä tilanteissa suunnittelijat saattavat olla muuttuvampia tuloja enemmän kuin suurempien yritysten palveluksessa, riippuen muuttuvista liiketoimintaolosuhteista.