Vammaisuuden hallinnan lähdekirjan mukaan vakavat vammaiset ovat kasvaneet 400 prosenttia viimeisten 25 vuoden aikana 17-vuotiaasta 44 vuoteen. Ennen 65-vuotiaita yksi seitsemästä ihmisestä joutuu vammautumaan viideksi vuodeksi.
Kuinka paljon työkyvyttömyysvakuutusta tarvitset?
Jos luulet, että hallitus huolehtii sinusta, ajattele uudelleen. Sosiaaliturvaan liittyvien työkyvyttömyysetuuksien tai Työntekijöiden korvauksen saaminen on haastavaa ja maksun suuruus todennäköisesti johtaa tulonmenetykseen. Pelkästään sosiaaliturvalla voi olla pitkiä odotusaikoja.
Pienyrityksen tärkeä päätös on se, kuinka paljon työkyvyttömyysvakuutusta tarvitset ja varaa. Tarkastele varojasi ja velkoitasi määrittääksesi, kuinka kauan voit mennä ilman tuloja. Arvioi kulut ja tee tarvittavat muutokset vammaisten elämäntapaan. Vammaisuuden sattuessa sinulla voi olla riittävästi varoja lyhyellä aikavälillä, mutta todennäköisemmin yrityksesi tarvitsee pitkäaikaisen työkyvyttömyysvakuutuksen.
Määritettäessä työkyvyttömyysvakuutustarpeesi sinun ei tarvitse ostaa 100% tulotasoa. Vakuutusyhtiöt eivät kata koko tulosi, koska he haluavat kannustaa sinua palaamaan töihin. Tyypillinen kattavuus on 50-60% bruttotuloksesta. Suurin osa vammaispolitiikasta kattaa 40-80 prosenttia tuloista riippuen siitä, kuinka paljon olet valmis maksamaan.
Harkitse seuraavia tekijöitä, kun ostat pienyrityksille työkyvyttömyysvakuutusta:
11 vinkkejä pienyritysten työkyvyttömyysvakuutuksen ostamiseen
Määritä vammaisuus: Jokainen pienyrittäjä, joka harkitsee hankkimalla työkyvyttömyysvakuutusta, olisi järkevää verrata kunkin vakuutuksenantajan termiinin määritelmää. Vammaispolitiikka voi määritellä työkyvyttömyyden, jota sovelletaan erityiseen ammatteihisi tai johonkin ammattiin. Jos sinulla on taitoja, jotka voidaan siirtää toiseen työpaikkaan ja et pysty suorittamaan tiettyä työtäsi, jotkut käytännöt eivät pidä sinua poissa käytöstä. Tarkasta huolellisesti, oletko katettu mihin tahansa tai kaikkiin ammattiin sekä kattavuuden laajuuteen.
Lisää COLA: Elinkustannusten säätö (COLA) -vaihtoehto auttaa suunnitelmaa pysymään nykyisessä inflaation nousussa. Vahingoittumisvaatimuksen jälkeen etusi muutetaan joka vuosi ratsastajan asettamien ennalta asetettujen säätöjen mukaan.
Tarkista yhdistykset : Jos olet ammattilainen, voit halutessasi katsoa alan järjestösi ryhmäsuunnitelmiin. Monet yhdistykset tarjoavat jäsenille erilaisia etuja, kuten elämä ja työkyvyttömyysvakuutukset. Tarkista näiden suunnitelmien kustannukset ja yksityiskohdat.
Määritä vammaisuuden tyyppi: Kaikki vammaiset eivät kuulu politiikan piiriin.
Tietokoneohjelmoija koskee vammaisia, kuten rintaneula-oireyhtymää. Mitkä vammaiset kuuluvat suunnitelmasi piiriin?
Taattu vakuutusturva: Tämä ei ole työkyvyttömyysvakuutus vaihtoehto jättää huomiotta. Jos haluat lisätä lisää vakuutuksia tulevaisuudessa ilman lääketieteellistä kelpoisuutta, taattu vakuutusmahdollisuus on sinulle parhaiten sopiva.
Peruuttamattomat käytännöt: Jos haluat, että kiinteät palkkiot ja etuudet pitävät peruuttamattomia käytäntöjä. Tämä on paras vaihtoehto lukitsemaan kustannukset ja hyödyt, mutta se tulee korkeammalla hinnalla. Työskentele sen kanssa, mitä sinulla on varaa.
Katso Financial Ratings: Ennen kuin teet lopullisen päätöksen työkyvyttömyysvakuutuksen valitsemisesta, tarkista operaattorit. AM Best Company tai Standard and Poor's tarjoaa luokituksia vakuutuslaitosten taloudellisesta vahvuudesta.
Vakuutuksenvälittäjäsi voi antaa sinulle arvosanat.
Odottavan pelin pelaaminen: Jos työkyvyttömyyspalkkion odotusajankohta tai elinaikaväli kasvaa, voi alentaa työkyvyttömyysvakuutuskustannuksia. Tarkastele taloudellisia resursseja ja arvioi kuinka kauan voit kestää ennen etujen saamista. Muista, että ensimmäinen maksu on yleensä 30 päivää odotusaikasi jälkeen.
Tarkastele olemassa olevia käytäntöjä: Tarkastele elämääsi ja kiinnitysvakuutuksia, jotta voit selvittää kustannukset, jotka lisäävät vammaisen ratsastajan käytäntöä. Premium-ratsastajan luopuminen voi auttaa vähentämään kuluja vammautumisen yhteydessä.
Liiketoiminnan yleiskäytäntö : Liiketoiminnan yleiskustannus (BOE) -suunnitelma voi olla myönteinen lisä vakuutuksenottajille, jotka eivät ainoastaan halua tuloja, vaan myös yleiskustannuksia, kuten palkanlaskentaa, etuja, vuokraa ja apuohjelmia. Tämä vaihtoehto auttaa pitämään yrityksesi käynnissä, kun palautat vammaisuudesta.
Etsi asiamies tai välittäjä: Vakuutustoiminta on monimutkaista ja muuttuu jatkuvasti. Pienyrittäjänä on hyvä vakuutusmeklari tai agentti, joka auttaa sinua löytämään parhaan politiikan tarpeidesi mukaan ja auttaa ohjaamaan yritystäsi työkyvyttömyysvakuutusvaihtoehtojen läpi.
Pienyrityksen työkyvyttömyysvakuutuksen ostaminen ei saisi perustua pelkästään premium-hintaan. Yrityksesi paras suunnitelman etsiminen edellyttää, että tarkastelet olosuhteisiin ja budjetteihin olennaisia vaihtoehtoja.