Sairausvakuutuksen saaminen edulliseksi HDHP: n kanssa
Hyväksyttyjä HDHP-suunnitelmia ovat suunnitelmat, jotka täyttävät suunnitelman jäsenille asetetut vaatimukset ja hyödyntävät myös terveyttä säästäviä järjestelyjä tai terveydenhuollon korvaushoitoa, mikä auttaa pitämään terveydenhuollon dollareita edelleen. Jotkut kriitikot uskovat, että korkeat vähennyskelpoiset terveydenhoitosuunnitelmat todella vahingoittavat kuluttajia, koska he eivät koskaan maksa kokonaan vuosittaista vähennystä ennen suunnitelman päättymistä, joten heillä on vähäisempi kattavuus siihen saakka.
Suuri enemmistö työnantajista tarjoaa kuitenkin kolmitahoisen terveydenhuoltosuunnitelman valinnan, ja HDHP: t ovat yleensä suositeltavia suunnitelmia, jotka eivät kuulu HMO: ien ja määritettyjen maksuvaihtoehtojen ulkopuolelle.
Miten HDHP-suunnitelmat toimivat?
Työnantajat voivat valita työntekijälle tarjotun HDHP-tyypin. HDHP voi sallia vain verkon kattavuuden, kuten HMO, tai sallia verkon ulkopuolisen kattavuuden, kuten POS- tai PPO-suunnitelma. Jos suunnitelmalla on vain verkkoetuudet, jäsenet eivät voi siirtyä verkon ulkopuolelle, kun vähennys on saavutettu.
Suunnitelmaan, joka sallii sekä verkon sisäisen että verkon käytön, jäsenet saavat tavallisesti parempia etuja pysyttelemällä verkossa. Kaikki HDHP-suunnitelman kautta tarjotut ja verkon ulkopuolella olevat etuudet, mukaan lukien reseptilääkkeiden kattavuus, jos niitä tarjotaan, on sovellettava vähennykseen.
Monet, mutta ei kaikki, HDHP-suunnitelmat kattavat ennaltaehkäisevän ja perusterveydenhuollon lääkäriin kohdistuvat vierailut, mikäli tämä ei ole välttämätöntä.
HDHP-suunnitelmilla ei ole tarkoitus kattaa alkuperäisiä terveydenhoitokustannuksia, kuten ehkäiseviä, erikoistuneita ja laboratoriotutkimuksia. Sen sijaan niiden tarkoituksena on kattaa katastrofaaliset tapahtumat, kuten krooniset sairaudet tai laajennetut sairaalavieraat. Suunnitelman vakuutuksenottajien odotetaan maksa- van lääkärin vastaanotosta ja maksuista, kunnes vähennys on saavutettu. Kun jäsenet saavuttavat out-of-pocket maksimi, kaikki lääketieteelliset palvelut katetaan ilman kuluja.
Mikä on HDHP: n vähennys ja Pocket-maksimi?
HDHP: n suunnitelmilla on korkeammat vuosittaiset vähennyskulut terveydenhuollon kattavuudelle, kuten suunnitelman nimi viittaa. Vähennys on rahan määrä, jonka suunnitelman jäsenen on käytettävä hänen taskustaan ennen kuin peitto katkeaa. Vähintään osa tästä vähennyskelpoisesta summasta kuuluu HSA: n tai HRA: n piiriin. Osana lainsäädäntöä vähimmäisvaatimusrajoitukset asetetaan vuosittain ja inflaatioon tarkistetaan, jotta suunnitelma voidaan luokitella HDHP: ksi.
Sisäinen tulovirasto (IRS) määrittelee vuosittaiset rajoitukset suurille vähennyskelpoisille terveydenhuoltosuunnitelmille.
Vähennettävä vähimmäismäärä:
- Yksilö: 2016 - 1300 dollaria
- Perhe: 2016 - 2600 dollaria
Vuosittainen out-of-pocket-maksimi on maksimimäärä, jonka jäsen maksaa ennen lääketieteellisen palvelun tarjoamista maksutta.
Vuosittainen out-of-pocket-maksimi sisältää vähennyskelvot ja yhteisrahoitusmaksut. Ei sisällä taskun enimmäismäärää, elinaikainen enimmäisetuudet, tavanomaiset, tavanomaiset ja kohtuulliset (UCR) määrät, olemassa olevat etuusrajat ja ennakkovahvistustarve. Kuten HDHP: n vähennyskelpoinen vähimmäisvaatimus, tasoriportin maksimi säädetään vuosittain inflaatioon.
Out-of-Pocket Maximum:
- Yksilö: 2016 - 6 555 dollaria
- Perhe: 2016 - 13 100 dollaria
Myös IRS: n hyväksymä jälkikäteen maksettava maksu niille, jotka ovat 55 vuotta tai vanhempia kuin 1000 dollaria per henkilö.
Hyödyt työnantajille
Koska HDHPs eivät tarjoa laajaa terveydenhuollon kattavuutta, ne tarjoavat kuluttajille paljon alhaisempia palkkioita. Suurempien omavastuupäomien mukaan ajatellaan, että suunnitelman jäsenet eivät todennäköisesti näe lääkäriä, ellei se ole lääketieteellisesti välttämätöntä. On myös ajateltu, että potilaat etsivät terveyspalveluja, jotka tarjoavat hyvää arvoa dollariin.
HSA: n tai HRA: n käyttäminen HDHP: n kanssa voi auttaa alentamaan palkkikustannuksia tai etsimään itsemaksuominaisuuksia tarjoajien kanssa, jotka tarjoavat alennuksia. HDHP-suunnitelma tarkoittaa, että työntekijät maksavat leijonanosan vähennyskelpoisesta määrästä ja pitävät kustannukset alhaalla kaikille.