Koska säästämissuunnitelma on tarkoitettu ansiotulojen saamiseksi eläkkeelle, liittovaltion työntekijöiden on tarkoitus jättää rahat suunnitelmaan, kunnes he jäävät eläkkeelle.
Yhdysvaltain henkilöstöhallinnon toimisto kuitenkin sallii liittovaltion työntekijöiden nostaa rahaa ennen eläkkeelle siirtymistä suunnitelman määräysten mukaisesti. OPM hoitaa säästämissuunnitelmaa.
Yksi tapa vetää rahaa säästämissuunnitelmaan on laina. Kaksi säästämissuunnitelman lainaa ovat yleisluonteisia lainoja ja lainoja ensisijaisen asunnon ostoon tai rakentamiseen.
Vaikka on olemassa etuja ja haittoja säästämissuunnitelman lainan ottamiseksi, haitat ovat paljon suurempia kuin edut siinä määrin, että OPM neuvoo liittovaltion työntekijöitä pakottamaan kaikki muut lainan vaihtoehdot ennen lainanottoa säästötiliensa tileiltä. Alla mainitut asiat ovat etuja ja haittoja Thrift Savings Plan -lainan ottamisesta.
Plussat
Säästämissuunnitelman lainan positiiviset näkökohdat ovat seuraavat:
- Matala korko: Säästämissuunnitelman lainojen korko on sama kuin G-rahaston tuottoaste. Tämä rahasto on yksi käytettävissä olevista varoista sijoitettavaksi säästämissuunnitelman kautta. Se koostuu valtion arvopapereista. G-rahaston ja muiden säästämissuunnitelma-varojen avulla luodaan sijoituskohteita suunnitelluille osallistujille suunnattavista kohdepäivärahoista. G-rahastolla on tyypillisesti tuottoaste alle 2,0%. Lainan korko on G Rahastokorko, kun laina on otettu.
- Laaja joukko sallittuja lainan määriä: jos sinulla on rahat tilillesi, voit lainata $ 1,000 - $ 50,000. Thrift Savings Planin verkkosivuilla on laina-laskin, jonka avulla voit arvioida lainanmaksusi.
- Hyvitys palkkojen vähennysten kautta: Prosessin näkökulmasta Thrift Savings Plan -luotot on helppo palauttaa. Maksut suoritetaan palkanlaskennan perusteella.
- Mahdollisuus maksaa lisämaksuja milloin tahansa: Jos haluat maksaa lisämaksun lainaasi, voit tehdä sen lainan takaisinmaksusummalla, joka on saatavilla suunnitelman verkkosivuilla. Kuponki auttaa varmistamaan, että maksuasi sovelletaan lainaasi. Jos maksat ylimääräisen periaatteen lainanne alkuvuosina, voit maksaa lainan ennenaikaisesti tai lyhentää sitä uudelleen pienempien maksujen suorittamiseksi.
Haittoja
Säästämissuunnitelman lainan ottamisen kielteiset näkökohdat ovat seuraavat:
- Soveltamisen käsittelymaksu: Kullekin lainalle maksetaan 50 dollarin käsittelymaksu. Se vähennetään saamistasi rahoista, kun otat lainan.
- Tulojen menettäminen: Tämä on merkittävin haitta Thrift Savings Planin lainan ottamiselle. Sinä olet pääasiassa lainaamalla omasta tulevaisuutesi, kun otat lainan. Kun poistat rahat Thrift Savings Plan -tililtäsi, luopuisit investointisi kasvusta, jonka olet ansainnut. Sen lisäksi sinun on maksettava takaisin omat rahat korolla.
- 90 päivän palautus, jos lähdet liittovaltion palvelusta: Jos poistut liittovaltion palvelusta, kun sinulla on säästämissuunnitelman laina, sinun on maksettava se takaisin 90 päivän kuluessa. Muussa tapauksessa jäljellä oleva määrä raportoidaan sisäiseksi tulovirastoksi tulona.
- Lyhyt lainaehdot: laina-ajat ovat suhteellisen lyhyitä. Yleisluonteiset lainat on maksettava takaisin viiden vuoden kuluessa. Asuntolainat on maksettava 15 vuoden kuluessa.
On tärkeää toistaa, että OPM suosittelee kaikkien muiden lainanottojen poistamista ennen lainan ottamista Thrift Savings Plan -tililtä.