Useimpien liittovaltion työntekijöiden osalta säästämissuunnitelma on kolmasosa eläkkeelle jääneestä kuvasta. Säästämissuunnitelma, pieni eläkevakuutus ja sosiaaliturva muodostavat liittovaltion työntekijöiden eläkkeelle siirtymisen järjestelmän komponentit.
Säästämissuunnitelma on vain yksi niistä kolmesta tekijästä, joilla liittovaltion työntekijöillä on huomattava määräysvalta. Myös virkamieskunnan eläkkeelle siirtymisen järjestelmän alaiset liittovaltion työntekijät ja sotilashenkilöstö voivat osallistua, mutta he eivät saa samoja etuja suunnitelmassa kuin FERSin työntekijät.
Thrift Savings Accountin parhaan hyödyntäminen edellyttää muutamia suhteellisen yksinkertaisia strategioita.
01 Varmista, että säästämissuunnitelma on paikka, jossa sinun pitäisi laittaa rahat.
Suunnitelmalla on rajoitetut sijoitusvaihtoehdot , joten jotkut sijoittajat saattavat haluta sijoittaa rahansa muualle. Suunnitelma ei salli osallistujien sijoittaa yksittäisiin kantoihin tai muihin julkisen kaupankäynnin kohteisiin. Osallistujien valinnat rajoittuvat vain harvoihin toimialakohtaisiin rahastoihin ja elinkaarirahastoihin.
02 Osallistu mahdollisimman paljon.
Kun päätät säästämissuunnitelman olevan ensisijainen tapa panna rahaa eläkkeelle siirtymiseen, niin paljon kuin sinulla on varaa. Jos et anna riittävästi raja-arvoa, johon liittovaltion hallitus vastaa maksusuorituksistasi, heität rahaa.
Sisäinen tulovirasto rajoittaa kokonaismäärää, jonka voit maksaa vuoden sisällä. Monta vuotta, summa kasvaa hieman edellisvuotta suuremmaksi. Myös ikäperusteiset säännökset mahdollistavat korkeamman korkin. Ota yhteyttä henkilöstöhallintoon, niin näet, mitkä rajat koskevat sinua.
03 Tarkastele Roth-vaihtoehtoa.
Roth-vaihtoehto otettiin käyttöön 7. toukokuuta 2012, ja se mahdollistaa Thrift Savings Planin osallistujille mahdollisuuden maksaa rahaa heidän tileilleen, kun palkanmaksuverot on maksettu. Perinteiset maksut suoritetaan ennen veroja. Yksilöt voivat osallistua sekä Rothin että perinteisten vaihtoehtojen kautta.
Yksilöiden tulisi tutkia omia verotustilanteitaan selvittääkseen, onko Roth-optio järkevä niille. Jos odotat, että veroprosentti on nyt suurempi kuin eläkkeelle siirtyminen, valitse perinteiset maksut. Jos odotat, että veroprosentti on suurempi eläkkeellä kuin nyt, valitse Roth-vaihtoehto. Pätevä ammattihenkilö voi auttaa sinua tekemään tämän päättäväisyyden ja kertoa, onko sinulla muita tekijöitä, jotka kannattaa harkita.
04 Älä nosta etukäteen.
Osallistujat voivat vetää rahaa tietyin edellytyksin. Lainat ovat myös sallittuja; kuitenkin osallistujien tulisi pakottaa kaikki muut vaihtoehdot ennen säästämissuunnitelman lainan ottamista. Säästämisen säästötililtä ottama laina on pääasiassa lainaus tulevaisuutesi vuoksi, koska et ansaitse lainalla kertynyttä korkoa.
05 Sijoittaa tilanteen mukaan.
Eläkesuunnittelu tulee räätälöidä jokaiseen säästämiseen eläkkeelle siirtymiseen. Sijoitusstrategiasi ei tarvitse olla sama kuin henkilö, jolla on kolme tilaa eteisessä. Varmista, että eläkesuunnitelmasi sopivat, ja jos taloudellinen tilanne muuttuu, muokkaa eläkejärjestelyjä tarpeen mukaan.
06 Seuraa investointeja.
Säästämissuunnitelman osanottajat saavat neljännesvuosittaiset ja vuosittaiset lausunnot. Useimmille ihmisille useimmissa olosuhteissa näiden lausuntojen tulisi antaa paljon tietoa, jotta pysyisimpiä investointisi päällä. Pitkän aikavälin investoinnit eivät yleensä tarvitse seurata useammin.
Asiantuntijan huomautus: Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Tämän artikkelin tarkoituksena ei ole antaa vero- tai sijoitusneuvontaa. Pyydä ammattitaitoista ammattia ammattitaitoa varten vero- tai sijoitusneuvoja varten