Miten siirrät määritellyn etuuden eläkesuunnitelman, jos jätät työpaikan
Oli aika, jolloin jotkut ihmiset eivät pitäisi työstä jättävän etuuspohjaisella eläkkeellä, mutta ihmiset muuttavat työpaikkoja paljon useammin kuin aiemmin , ja työnantajan tarjoamat etuudet ovat muuttuneet.
Jos parempaa tarjousta tulee ennen eläkkeelle siirtymistä, sinun on päätettävä, mitä tehdä kertyneelle eläkkeelle.
Mikä on määritetty etuuseläke?
Etuuspohjainen eläke on mitä useimmat ihmiset ajattelevat vanhempien vanhempien eläkkeeksi, jonka isäsi tai isoisäsi oli. Tiedätkö, minkä tyyppinen takaa työntekijöitä, jotka pysyvät yrityksen kanssa elinikäisen tulovirran aikana eläkkeelle siirtymisen aikana.
Etuuspohjaiset eläkkeet eivät ole nykyään niin yleisiä, vaan ne on korvattu maksupohjaisilla järjestelyillä, kuten 401 (k) s, mikä asettaa suuren osan säästövelvollisuudesta työntekijälle, eikä hänellä ole minkäänlaista takuuta määrättystä eläketuloista .
Eläkeasetukset, kun jätät työpaikan
Tyypillisesti, kun jätät työpaikan tämäntyyppiseen eläkkeeseen, sinulla on muutamia vaihtoehtoja. Voit halutessasi ottaa rahat kertakorvauksena nyt tai ottaa tulevaisuudessa lupauksen säännöllisistä maksuista, jotka tunnetaan myös elinkorkoina.
Saatat jopa saada molempien yhdistelmän.
Mitä teet eläkkeesi rahoissa, voi riippua ikäsi ja vuosisi eläkkeelle siirtymisestä. Jos olet nuori ja sinulla on suhteellisen pieni määrä rahaa, kertakorvaus voi olla helpoin vaihtoehto. Muista, että useimmat eläkevakuutusmaksut ovat kiinteät ja eivät pysy inflaation mukana.
Tämän päivän pieni eläkevakuutus näyttää tulevaisuudessa entistäkin pienemmältä. 30-40 vuoden aikana eläkkeenne ostovoima voi suuresti pienentyä. Sijoittaa se itse, ja saatat saada paremman pitkäaikaisen tuoton rahoillesi.
Toisaalta, jos olet lähempänä eläkkeelle siirtymistä ja etsit taattuja tuloja, elinkorko voi olla houkutteleva vaihtoehto. Sinun ei tarvitse huolehtia rahan sijoittamisesta itsestään epävarmoihin eläkkeelle siirtymisvuosina.
Sinulla voi olla myös paremmat käsitykset yrityksen lähiajan terveydestä ja kyvystä täyttää eläkelupaukset. (Eläkkeet on vakuutettu valtion eläkerahoitusyhtiön kautta, mutta kun yritykset menevät alle, työntekijät ja entiset työntekijät eivät yleensä saa kaikkea, mitä heille on luvannut.) Joskus yritykset tarjoavat lisäetuja kannustaakseen vanhempia työntekijöitä pysymään heidän suunnitelmansa.
Mitä tulee kertamaksun eläkkeen maksamiseen
Jos otat kertakorvauksen, harkitse rahan siirtämistä suoraan eläkkeestesi Rollover-yksilölliseen eläkevakuutukseen (IRA), jotta se ei veroteta. Jos yrityksesi kirjoittaa sinulle tarkastuksen, sinulla on 60 päivää siirtää rahat verotukselliseen tiliin ennen kuin rahat verotetaan.
Ellei tarvitset rahaa, on parasta välttää kiinteämääräinen summa ennen eläkkeelle siirtymistä. Ei vain, että olet menettämässä pitkän aikavälin investointien kasvua, mutta sinun on myös maksettava veroja käteistä plus 10 prosentin varhaista peruuttamista rangaistus. Jos sinulla on merkittäviä varoja suunnitelmassasi, voit kohdata huomattavan verolaskun.
Uudelleenjärjestelyverkoston IRA: n sisällä varat voidaan sijoittaa millä tahansa tavalla, jonka valitset. Voit jopa ostaa IRA: n ansiotulon saadaksesi osan siitä taatusta tulosta omasta.
Jotkut eläkejärjestelmän ylläpitäjät, mukaan lukien Vanguard ja Fidelity Investments, tarjoavat neuvoja ja online-työkaluja auttaakseen työntekijöitä päättämään vuokrasta ja kertakorvauksesta. On syytä pelata muutamilla niistä ennen päätöksen tekemistä. Voit myös ottaa yhteyttä suunnitelman ylläpitäjiin neuvoista, jotka perustuvat sinun erityisiin olosuhteisiin ja tavoitteisiin.
Lue lisää: 5 suurimman eläkkeellemme virheet Kuinka hoitaa 401k kun jätät työpaikan. | Vinkkejä työn valitsemiseen suurella eläkejärjestelmällä