Näihin kuuluvat esimerkiksi terveys, elämä ja työkyvyttömyysvakuutus, loma-aika ja kesän perjantaina. Hyvä työnantajan etuihin kuuluu myös hyvä eläkesuunnitelma. Kyllä, jotkut eläkesuunnitelmat ovat parempia kuin toiset.
Todella hyvä voi lisätä aseman arvoa työnantajan kanssa, ja voi jopa ylentää korkeamman palkan toiselle työnantajalle.
Miten arvioida eläkesuunnitelmia
Mikä tekee yhden eläkesuunnitelman paremmaksi kuin toinen? Seuraavassa on joitain ohjeita, joiden avulla voit vertailla.
Työnantajan eläkejärjestelytyypit
Suunnitelmia on useita, ja työnantajat voivat tarjota useamman kuin yhden tai kaikkien näiden kolmen yhdistelmän.
Etuussuunnitelmat. Vähiten yhteinen, mutta arvokkain, tunnetaan etuuspohjaisena järjestelynä, josta useimmat meistä ajattelevat perinteiseksi eläkejärjestelyksi. Tällaisessa suunnitelmassa työnantaja suorittaa maksuja työntekijän tilille ja takaa tietyn määrän kuukausituloja eläkkeelle.
Tämä voi olla prosenttiosuus palkasta tai tietyn dollarin summasta. Kuinka paljon saat, se voi perustua yrityksen, iän, palkkasi ja muiden tekijöiden perusteella kuluneeseen aikaan. Eläkejärjestelyt suojataan eläkevakuutuslaitokselta, joka toimii valtion virastossa, joka ryhtyy toimiin, jos yritys epäonnistuu tai ei voi hyötyä elatustarjouksesta.
Viime aikoina 1980-luvulla lähes 80 prosenttia suuryrityksistä tarjosi etuja työntekijöille. Nyt luku on alle 30 prosenttia, ja sen odotetaan vain laskevan. Jos olet kyllästynyt tarjoamaan työtä etuuspohjaisella järjestelyllä, harkitse huolellisesti sen arvoa vertailemalla tarjouksia.
Etuuspohjainen eläkejärjestely voi lisätä merkittäviä tuloja pitkäaikaiseen eläkkeellesi. Tarkista kuitenkin, mitä etuuspohjaisesta järjestelystä tapahtuu, jos jätät yrityksen ennen eläkkeelle siirtymistä. Monet etuuspohjaiset eläkkeet eivät ole kannettavia, joten et voi ottaa sitä mukaan, kun poistut yrityksestä. Vaikka jotkut yritykset tarjoavat rahamääräisiä saldoja, jotka voidaan siirtää yksilölliseen eläkevakuutukseen tai 401 k, jos muutat työpaikkoja.
Määritetyt osallistumissuunnitelmat. Nykyään huomattavasti yleisempi vaihtoehto on maksupohjainen suunnitelma, kuten 401 (k), 403 (b) tai 457 (b) suunnitelma. Eläkkeelle ei ole asetettu määrättyä summaa. Sen sijaan työntekijän on tallennettava ja maksettava ennalta määrättynä maksetun rahamäärän dollareina, valittava, miten he sijoittavat, ja hallinnoimaan tiliä nyt ja eläkkeelle siirtyessään.
Päinvastoin kuin eläkkeelle siirtyneet eläkkeet, maksupohjaiset järjestelyt jättävät työntekijälle riskin ja suurimman osan työstä. Valoisalla puolella rahat voivat jäädä sijoitetuksi verotukseksi, vaikka jätätkin työpaikan .
Mikä tekee 401 (k) suunnitelma hyvää on sen sijoitusvaihtoehtoja ja työnantajan ottelu. Sijoitusvaihtoehtojen tulisi sisältää edullisia, ei-kuormittavia rahasto-osuuksia sekä elinkaaririski, jonka avulla ammattimainen johtaja voi valita sinulle valinnan.
Suunnitelmat tarjoavat myös 401 (k) työnantajan sovituksen, jossa työnantaja osallistuu enintään 6 prosenttiin jokaisesta dollarista (tai 50-75 senttiä dollaria kohden). Jotkut yritykset soveltavat työntekijöiden osuuksia yritysten varastossa.
Maksupohjaisiin järjestelyihin kuuluvat myös voitonjakoehdotukset, rahanhankintasuunnitelmat ja osakepalkkiot. Ne ovat kaikki hyvin samankaltaisia, sillä työnantajat tarjoavat joka vuosi lisää ylimääräisiä työntekijöitä. Tulosjakaumasuunnitelman mukaan työnantajat jakavat vuosittain osan työntekijän voitoista. Työnantaja ei kuitenkaan ole velvollinen antamaan voittoa vuosittain.
Rahanostosuunnitelmilla työnantajien on annettava tietty prosenttiosuus kunkin työntekijän tilille vuosittain. Jos työnantajamaksut annetaan varastossa, kyseessä on osakepalkkio tai työntekijöiden osakeomistusohjelma (ESOP).
Jokainen näistä suunnitelmista lisää säästövaihtoehtoja ja mahdollisia dollareita eläkkeelle.
Yksilölliset eläketilit. Työnantaja voi tarjota myös eräänlaisen eläkejärjestelyn, joka työnantaja voi tarjota, on yksilöllinen eläkesäästötili tai IRA-suunnitelma, johon työntekijä maksaa vuosittain tietyn summan ja työnantaja voi tai ei voi tehdä vastaavia maksuja. On olemassa erilaisia IRA-tyyppejä, mukaan lukien SEP IRAs, ja SIMPLE IRAs. Eri tilityypit vaihtelevat sen mukaan, kuinka paljon voit osallistua vuosittain ja kuinka paljon työnantajasi vastaa osallistumisesta. Sinulle tärkeämpiä ovat sijoitusvaihtoehdot ja työnantajan maksut.
Kuten 401 (k), IRA-tasapainot ovat siirrettäviä ja ne voidaan sijoittaa uudelleen milloin tahansa. Työntekijöillä voi olla jopa laajempi joukko sijoitusvaihtoehtoja IRA: ssa. On kuitenkin järkevää suosia edullisia ja monipuolisia sijoitusrahastoja.
Useita vaihtoehtoja. Mahdollinen työnantaja voi tarjota yhden tai useamman näistä eläkkeelle siirtymismahdollisuuksista, mikä on sinulle hienoa. Jos näet nämä edut punnittaessa työpaikkahankintoja, saatat huomata, että suuri eläkesuunnitelma tekee erästä selvästi selkeää.
Aiheeseen liittyviä artikkeleita: Työtarjouksen arvioiminen Työn edut vertailutiedostossa Mitä kannattaa harkita ennen työhönottoa