Uusi tutkimus paljastaa kuluttajat Älä tallenna tarpeeksi tai ymmärrä edut
Mikä tutkimus kertoo terveydenhuollon kuluttajista
Kuluttaja-rahoitusalustan Alegeusin 2016 terveydenhuollon kuluttajuusindeksi osoittaa, että kuluttajat ovat edelleen hyvin epävarmoja terveydenhoitopäätöksistä ja ovat siksi yhä enemmän talousarvionäkökulmia terveydenhuollon osalta. Tämän raportin puolesta Alegeus kyseli yli tuhat terveydenhuollon kuluttajaa paljastaakseen arvot sairausvakuutuksesta. He paljastivat:
- 66 prosenttia sanoi, että he eivät tiedä, kuinka paljon he tarvitsivat pelastamaan terveydenhoitokustannuksia tänä vuonna
- 76 prosenttia sanoi, että he ovat keskittyneet saamaan paras arvo rahoilleen
- 70 prosenttia ilmoitti, että he eivät ole ollenkaan vakuuttuneita siitä, että he ovat maksaneet suurimmat verotukselliset edut terveydenhoitosuunnitelmista
- Vain 23 prosenttia säästää aggressiivisesti terveydenhuollon tarpeita
Terveydenhuollon toimialan ja kuluttajien kesken näyttää olevan eroja, kun se liittyy hyvän terveyden kustannuksiin.
Lääkärit eivät ole tietoisia kuluttajien lääketieteellisistä kustannuksista. Viime aikoina käynneissä kahdessa erillisessä terveydenhuollon tarjoajassa sekä ennaltaehkäisevää rutiinihoitoa varten kävin henkilökohtaisesti lääkäreideni keskusteluja korkean vähennyskelpoisen terveydenhuoltosuunnitelman laadusta ja siitä, miten he todella työskentelevät reaalimaailmassa. Kumpikaan lääkäri ei itse asiassa ymmärtänyt, että nämä suunnitelmat olivat yllättävän pieniä kustannuksia, eikä suurta taakkaa minulle.
Molemmat lääkärit mainitsivat, että oli melkein parempaa olla sairausvakuutus ja maksa vain terveydenhoitokeskusten tarjoamasta itsemaksullisesta laskutuksesta. Jos Obamacareen ei vaadita minkäänlaista sairausvakuutusturvaa tai kohtalokkaita sakkoja, minun piti olla samaa mieltä!
Kuinka kuluttajat voivat kohtuullisesti tarjota terveydenhuollon, kun he ovat jo rahoittaneet käteistä, koska vakuutusmaksut ovat kasvamassa edullisempien hintojen lisäksi jopa ryhmäterveyssuunnitelmissa? Kuinka kuluttajat, joista monet ovat työvoiman aloilla, ansaitsevat hieman alle palkkatyön köyhyysasteen, saavat sijoittaa rahat lääketieteellisiin pelastussuunnitelmiin? Ei ole järkevää odottaa, että keskivertokuluttajalla on ylimääräinen raha tätä tarkoitusta varten.
Harkitse, mitä voi tapahtua, kun kuluttajalla ei ole riittävää sairausvakuutusturvaa, ja se on pudonnut henkilökohtaisiin säästöihin odottamattoman lääketieteellisen kriisin maksamiseksi. Vain yksi hätäpuhelun vierailu voi laittaa jonkun velkaan.
Rutiinihoidon korkeat kustannukset
Healthcare Bluebookissa luetellaan tavanomaiset hinnat yleisille terveydenhoitomenettelyille Yhdysvalloissa. Vuodesta 2016 alkaen seuraavat lääketieteelliset menettelyt on lueteltu kustannusjärjestyksessä, korkeimmasta alhaisimpaan:
- Appendectomy $ 9,968
- Vatsan haavauma 6 568 dollaria
- Takavarikko ja päänsärky 6323 dollaria
- Sydänkohtaus $ 6,025
- Sairaalatulehdus korvatulehdukseen $ 5,615
- Vatsan MRI 920 dollaria
- Lippaat 253 dollaria
- Yksilöllinen psykoterapia (45 minuuttia) 160 dollaria
- Flu-hoito 135 dollaria
Google-kuluttajatutkimus, jossa oli 5000 aikuista, osoitti, että 62 prosenttia amerikkalaisista on alle 1000 dollaria säästötileissään, ja lähes 21 prosentilla ei ole edes säästötiliä. Alle 10 prosenttia kertoi pitävänsä tarpeeksi rahaa säästötileissä pankkien ylläpitopalkkioiden välttämiseksi - useimmille pankkeille tämä on noin 300 dollaria. Ajatelkaa myös kuluttajia, jotka olivat säästöjä ennen vuoden 2008 taantumaa - Yhdysvaltain keskuspankin neljännesvuotiaiden aikuisten tutkimus paljasti, että 57 prosenttia amerikkalaisista oli käyttänyt jonkin verran tai kaikkia säästöjään tuolloin, jolloin heille jäi tyhjät taskut.
Tämä on pelottavaa, kun otetaan huomioon, että yksittäinen käynti lääkäriin voi helposti pyyhkiä henkilön säästötiliä.
Jotkut kuluttajat haluavat käyttää terveyttä säästäviä järjestelyjä, terveyskorvaus tilejä ja joustavia säästötilejä rahan poistamiseksi terveydentarpeisiin. Tämä on erityisen houkutteleva niille, jotka jo maksavat säästöjä säännöllisen sairaanhoidon ja reseptilääkkeiden maksamiseen sekä työntekijöille, joilla on yritykselle sovittu dollari. Mayo Clinic kertoo, että terveydensäästöjärjestelyihin voi liittyä joitakin potentiaalisia häiriöitä, kuten:
- Sairaus ja terveys voivat olla erittäin arvaamattomia, joten terveydenhuollon tarpeisiin voi olla vaikeaa
- On vaikea löytää tarkkoja tietoja sairaanhoidon kustannuksista ja laadusta
- Jokaisella ei ole kurinalaisuutta säästötilillä varattavaksi
- Vanhimmat ihmiset, joilla on terveysongelmia, voivat olla tiukassa tulossa ja eivät voi säästää tarpeeksi
- Paine pitää rahaa terveydenhoitosäästötilillä voi estää jäseniä pyytämästä lääketieteellistä hoitoa
- Ei-lääketieteelliset kulut verotetaan, jos kuluttaja vahingossa käyttää HSA: ta
Terveyssäästötileillä on myös muita ongelmia, jotka saattavat tulla esiin. Yhdelle kuluttajalle ei ole riittävää koulutusta siitä, miten parhaiten hyödyntää niitä. Rahastot voivat olla käyttämättöminä tilinä vuosia, mikä on rahan tuhlausta. Jotkut lääketieteelliset käytännöt saattavat kieltäytyä antamasta potilaille alennuksia lääkärikulujen korvaamisesta edes silloin, kun potilas pyytää tätä ja ei halua tehdä vakuutusyhtiön vaatimusta. 65 vuotta täyttäneet kuluttajat eivät voi saada terveydenhoitosäästötilejä. Lopuksi on olemassa rajoituksia perheille, kun molemmat vanhemmat työskentelevät ja ovat oikeutettuja terveyttä säästäviin suunnitelmiin - vain yksi sallitaan per perhe ja molemmat vanhemmat on kirjattava HDHP: hen.
Taskukokoista HDHP: itä ja HSA: ita
Tällä hetkellä korkeat vähennyskelpoiset terveydenhuoltosuunnitelmat vaihtelevat $ 2000 - $ 13,000 vuotuisista out-of-pocket maksimi. Sisäisen tuloverolain vuosittain asettamat korot asettavat rajat seuraaville:
Kalenterivuoden 2016 osalta OOP-vähimmäis- ja enimmäisrajat ovat seuraavat:
Minimums-
- Itsenäisyys 1,300 dollaria
- Perhe kattavuus 2.600 dollaria
Maksimi -
- Itsekantavuus 6 500 dollaria
- Perhekatkaisu 1300 dollaria
Terveyssäästötilien maksuosuudet vuodelle 2016 ovat seuraavat:
- Itsekorjaus 3,350 dollaria
- Perhe-kattavuus 6.750 dollaria
Edellä mainitut summat mielessä ja useimmat perheet, jotka maksavat kuukausittain 400-800 euroa HDHP-palkkioista, on suuri ero kuvien välillä, mitä kuluttajat voivat säästää ja mitä heillä on varaa. Useimmat ovat epävarmoja siitä, kuinka he voisivat maksaa yhden katastrofaalisen terveysvaatimuksen. Vain yksi viikko sairaalassa, jossa on runsaasti lääkärin määräämiä testejä ja skannauksia, voi helposti johtaa 50 000 dollarin tai enemmän. Se on konservatiivisella puolella.
Miten työnantajat voivat oppia työntekijöitä siitä, että he ovat vastuussa terveydenhuollon kuluttajista
Viime kädessä on työnantajien tehtävä tarjota koulutusta ja tietoa, jonka työntekijöiden on oltava älykkäämpiä ja kustannustehokkaampia terveydenhuollon kuluttajia. Etuetuuksien ilmoittaminen vuosittain ei riitä. Yrityksillä on useita tapoja kouluttaa ja tukea terveellisempää työvoimaa.
1. Pidä oppimisistuntoja selittämään etuuskustannuksia, kattavuutta ja säästövaihtoehtoja
Ennen avointa ilmoittautumista, työntekijöiden liikkumisen aikana ja terveydenhuipun huippuaikana - työnantajat voivat ajoittaa koulutustilaisuuksia. Keskitä heidät teemojen ympärille säästämällä rahaa terveydenhuoltoon ja lääkkeisiin, ehkäisemällä terveysongelmia, lisäämällä terveydentilaa ja valitsemalla laadukkaan hoidon. Jaa joitain tässä mainituista työkaluista, jotta kuluttajat voivat tehdä ostoksia parhaista lääketieteellisistä toimenpiteistä, lääkärikäynnistä ja muista.
2. Tarjoa hätätilanteiden hoitorahasto kaikille työntekijöille, jotka he osallistuvat
Jokaisen yrityksen olisi jätettävä lääkärinhoitokortti, joka auttaa työntekijää katastrofaalisen sairauden tai vakavan vamman varalta. Tämä voi olla yhteisön rahasto, jonka kaikki työntekijät voivat osallistua pienestä määrästä jokaisesta palkkatarkasta. Palkitse osallistujia yrityssovelluksella ja muilla etuisuuksilla, jotta ne toimisivat aktiivisesti suunnitelmassa. Pyydä tarkastelutoimikunta ja yhteystahon varojen kohdentamiseen tarvittaessa.
3. Anna työntekijöille pääsy Financial Wellness Työkalut
Monet kuluttajat ovat joutuneet huonoihin tottumuksiin ylitarjonnasta ja alhaalta ylöspäin. Säästä rahaa positiiviseksi tavoitteeksi jakamalla taloudellisen hyvinvointityökaluja, joiden avulla he voivat seurata menojaan ja budjettejansa, kasvattaa säästöjä ja aloittaa lisää rahaa heidän henkilökohtaisiin ja terveydentilastointitileihin. Kun työntekijät tuntevat itselleen turvallisen tulevaisuuden, he ovat paljon vähemmän häiritseviä ja paljon tuottavampia.
4. Joka vuosi, varmista edullisimmat terveyttä koskevat suunnitelmat parhaat arvot
Vastuuta osasta kohtuullisen terveydenhuollon taakkaa. Työskentele läheisessä yhteistyössä lääketieteellisten ja vapaaehtoisten hoitajien kanssa, jotta he voivat laatia ryhmäkohtaisia vakuutusjärjestelmiä, jotka ovat edullisia mutta tarjoavat parhaan mahdollisen arvon. Älä piilota työntekijöitä tarjoamalla sellaisia suunnitelmia, joilla ei ole hyvää kattavuutta tai jotka osallistuvat laajaan terveydenhuoltojärjestelmään.
5. Ovat avoin ovipolitiikka auttaa työntekijöitä heidän lääketieteellisiä taloudellisia kysymyksiä
Se voi olla houkuttelevaa antaa työntekijöiden itsensä ilmoittautua hyötyihin sen jälkeen, kun heille on annettu esite. Älä koskaan oleta, että he ymmärtävät terveydenhuoltosuunnitelmat lainkaan. Carnegie Mellonin yliopiston tutkijat havaitsivat, että vain 14 prosenttia 25-64-vuotiaista amerikkalaisista ymmärtäisi perusperiaatteet. Pyydä asiantuntijasi HR-osastosi valmiina vastaamaan kaikkiin kysymyksiin ja määrittämään monimutkaisen terveydenhuollon terminologia.
6. Kehittää ja käynnistää terveys- ja hyvinvointikulttuuria
Vaikka työnantajat eivät voi paljon auttaa yksittäisten kuluttajien paremmin hoitaa terveyttään, kannustetaan työntekijöitä osallistumaan edullisiin näytöksiin verrattuna käsittelemään kalliita vakavia sairauksia myöhemmin, pitäisi olla käynnissä oleva keskustelu. Työnantajilla voi olla suuri rooli auttaa työntekijöitä johtamaan terveellisempiä elämäntapoja tarjoamalla paikan päällä wellness-tukea ja koulutusta . Käytettävissä olevat kuntolaitteet, tukiryhmiä ja terveellisiä ateriavaihtoehtoja kampuksella voivat tehdä suuren eron työntekijöille, jotka voivat kamppailla pysymään kunnossa ja vähentämään stressiä.
Ei ole odotettavissa, että terveydenhuollon kustannukset laskevat koskaan; Itse asiassa ne todennäköisesti jatkavat nousuaan tulevina vuosina. Kuluttajat voivat kuitenkin saada älykkäämpiä tietoja siitä, missä he käyttävät terveydenhuollon dollareita ja mitä suunnitelmia he aikovat noudattaa terveydenhuollon toimeksiantoja.