Tuloksena? Useimmat punt. Neljä viidestä sanoo, että he käyttävät vähemmän kuin yhden tunnin etuuspäätöksissään ja vielä enemmän vain valitsemaan samoja etuja vuosittain.
Inactionin hinta
Se voi kalliiksi, jos valitset väärin. Sano että valitset suunnitelman, jossa kerran vuodessa näkevä lääkäri on verkon ulkopuolella. Tämä voi olla kustannus, jonka olet valmis maksamaan. Mutta jos päädyt siihen, että lääkäri tarvitsee odottamattoman lisäkäsittelyn? Saatat päätyä maksamaan 300% siitä, mikä olisi kallista, jos löysit verkko-asiakirjan get-go -palvelusta AHIP-keskuksen politiikan ja tutkimuksen 2015 tutkimuksen mukaan. Samoin, jos päätät maksaa korkeammat vakuutusmaksut, jotka tulevat suunnitelmilla, joilla on alhaisempi vähennys, mutta harvoin näkevät lääkärin tai täyttävät lääkemääräykset, koska olet terve hevonen, saatat päätyä maksamaan enempää .
Ja hinta pään pään hiekkaan on vain otsikko korkeampi.
Terveydenhuollon kokonaiskustannukset Yhdysvalloissa ovat noin 3 biljoonaa dollaria vuodessa, josta kuluttajat maksavat taskusta noin 400- 500 miljardia dollaria - ja osuutemme kasvaa noin 10 prosenttia vuodessa.
"Olen valmis panostamaan, että osuutemme on vain menossa ylös", kertoo Thomas Torre Copatient, yritys, joka auttaa kuluttajia neuvottelemaan lääkärinsä ja sairaalan laskut.
"Tämä suuntaus on pysäyttävää."
Oikeiden etujen tekeminen riippuu siis siitä, että olet asettanut itsensä oikealla ymmärryksellä ensimmäisestä: ymmärtää perustiedot termeistä, joita näet, kun luet nykypäivän terveyttä koskevia suunnitelmia. (Myös Aflac testasi tätä. Useimmat ihmiset eivät.) Ja toiseksi pystyin vastaamaan muutamiin kysymyksiin, jotka kertovat sinulle, millainen suunnitelma on todennäköisesti paras lompakollemme.
Oikeiden etujen tekeminen riippuu siis siitä, että olet asettanut itsensä tietoon ja ymmärrykseen perusvakuutuskonsepteista työssä.
Puhu kieltä
Ensinnäkin sinun on oltava vankka käsitys yleisestä sairausvakuutuksesta. AFLACin tutkimuksessa todettiin, että useimmilla ihmisillä ei ole omaa käsitystä perusterveydenhuollon sanastosta. On vaikea tehdä päätöstä, jos et tiedä seuraavia termejä:
PPO: ensisijainen palveluntarjoaja. Tämä on terveyttä koskeva suunnitelma, joka ei yleensä rajoitu verkko-terveydenhuollon tarjoajiin (tai saat erikoistekniikoita), mutta vaatii, että maksat korkeammat tasoriskit verkon ulkopuolisille terveydenhuollon tarjoajille
Suuri alentava suunnitelma: Suunnitelma, joka edellyttää sinun maksavan suurimman osan hoidostasi (lääkärit ja lääkemääräykset), kunnes täytät vähennyksen.
Sallii sinun avata HSA- tai terveyssäästötilin.
HSA: Jotta maksat korkeamman omavastuun kustannuksistasi, sinulla on terveydenhoitosäästötili , johon sinä ja työnantajasi voivat tallettaa ennen veroja, jotka voidaan sijoittaa ja kasvattaa veroa. Jos käytät rahaa maksaa pätevistä terveydenhuollon menot, sinun ei yleensä tarvitse maksaa mitään veroja, kun käytät sitä.
Premium: maksat kuukausittain kuukausittain sairausvakuutuksen.
Vähennettävä: summa, jonka maksat terveydenhuollosta taskuun, ennen kuin vakuutuksenantaja alkaa maksaa osuutensa.
Yhteispalkkaus: Määrät, jotka maksat toimistosihteeristä tai reseptistä, joka täydentää vakuutuksenantajan maksamia summia (kunnes saavutat maksuton maksimipalkkasi).
Coinsurance: Prosenttiosuus terveydenhuollon palvelusta, jonka olet velvollinen maksamaan, kunnes täytät tasoriportin maksimiasi.
Suuret päätökset
Nyt voit siirtyä valitsemaan oikean suunnitelman sinulle. Tässä on tärkeät päätökset, jotka sinun on tehtävä.
PPO vs. korkea vähennyskelpoinen suunnitelma HSA: n kanssa. Jos saat suunnitelmaa työnantajan kautta, nämä ovat todennäköisesti valintasi. Puhelun soittaminen, katso takaisin lääketieteelliseen käyttöön viimeisen vuoden aikana. Kuinka monta kertaa näit lääkärin? Kuinka monta lääkemääräystä täytit? Jos olet terveellistä ja älä ota paljon lääkkeitä, olet yleensä parempi kuin korkealla vähennyskelpoisella suunnitelmalla. Jos sinulla on korkeat odotettavissa olevat lääketieteelliset kustannukset, mukaan lukien lääkkeet, olet yleensä parempi PPO.
Vertaile verovähennyksiä näitä palkkioita vastaan. Huomaa, sanoin "yleensä parempi." On mahdollista noudattaa näitä suuntaviivoja ja tehdä virheitä. Valitse Copatient -tutkimuksen mukaan palkkioihin perustuva terveyttä koskeva suunnitelma. Vakuutukset ovat tärkeitä, mutta ne eivät ole ainoa tekijä, joka on Wisconsinin kauppakorkeakoulun apulaisprofessori Justin Sydnor. Lisää vuotuiset palkkiojasi ja vertaile sitä, mitä maksat korkeammalle hinnoittelulle siitä, mitä olet säästänyt vähennyksestä. Jos työnantajasi osallistuu terveyttä säästäviin tileihin korkean vähennyksen maksamiseksi, muista ottaa se huomioon.
Harkitse lääkärit, lomakkeet ja muut kustannukset. Varmista, että otat huomioon muuttujat, joilla ei ole hintalappua. Ovatko lääkärit, jotka haluat nähdä suunnitelmassasi? Ovatko lääkkeet joita todennäköisesti otat? Kuinka paljon maksaa - kopay tai coinsurance muodossa - joka kerta, kun menet lääketieteellistä hoitoa varten? Katso viime vuoden terveyshistoria ja oleta, että käyttäytyminensi ovat suurelta osin samoja.
Ja jos sinulla ei ole varaa suunnitelmaan? Muista: Edullisempi suunnitelma on parempi kuin mikään suunnitelma lainkaan.
Kelly Hultgrenin kanssa